1 000
Примерно
31 декабря 2020
прогноз сбудется
Общество

Кредитную нагрузку россиян законодательно ограничат

Кредитным организациям могут запретить выдавать займы россиянам, если более 50 процентов дохода человек будет тратить на их погашение

Сводная информация по прогнозу редактировать информацию

Хроника событий

14 января 2020 - В 2019 году российские банки одобрили 36,9% от общего числа заявок, поданных гражданами на разные виды кредитов, следует из данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ, данные есть у РБК), которое входит в топ-3 крупнейших на российском рынке. Самое заметное снижение произошло перед новогодними праздниками, когда традиционно растут выдачи ссуд. Так, в декабре доля подтвержденных кредитных заявок сократилась до 32,2%, минимального значения с 2017 года, подсчитали в бюро. В 2018 году средний уровень одобрения ссуд составлял 41%.Тенденцию подтверждают и другие бюро кредитных историй. По данным Объединенного кредитного бюро, по итогам прошлого года уровень одобрения составил 30–31%, что на 17 п.п. меньше показателей 2018-го. БКИ «Эквифакс» также зафиксировало рост отказов заемщикам: банки стали реже одобрять ипотеку, автокредиты и ссуды наличными. Но минимум, который был в 2015 году, еще не достигнут, отмечает гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. НБКИ ведет статистику отказов по розничным кредитам с 2017-го.Банки стали осторожнее из-за действий ЦБ и скромной динамики доходов населения, отмечают в НБКИ. Центробанк не раз указывал на рост рисков в сегменте розничного кредитования и увеличение закредитованности россиян. С 1 октября регулятор требует от банков и микрофинансовых компаний рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщиков при выдаче необеспеченных ссуд свыше 10 тыс. руб. Чем выше ПДН клиента, тем больше капитала на выдачу такого кредита требуется. Аналитики Fitch подсчитали, что после введения ПДН нагрузка на организации выросла больше, чем ожидалось.
https://www.rbc.ru/finances/14/01/2020/5e1c91b89a79476cad759d0b

11 сентября 2018 - Уровень долговой нагрузки заемщиков хотят ограничить законом. Россияне должны тратить на погашение кредитов не более 50% от совокупного дохода семьи. При превышении этого показателя банкам и микрофинансовым организациям запретят выдавать займы гражданам. Соответствующие поправки в законодательство разрабатывает комитет Госдумы по финансовому рынку, рассказал «Известиям» председатель комитета Анатолий Аксаков. Как отметил Анатолий Аксаков, выбор отметки 50% обусловлен мировой практикой. Центробанк разрабатывает механизм регулирования потребительского кредитования на основе показателя долговой нагрузки, сообщили «Известиям» в пресс-службе регулятора. (1)

Это делается для избежания избыточной закредитованности населения

11 сентября 2018 - Когда семья отдает до 50% совокупного дохода на уплату процентов по кредитам и займам, она находится в финансовом и психологическом равновесии, долг не кажется большим и неподъемным и даже потеря одним из членов семьи своего рабочего места позволит вносить платежи, полагает гендиректор МФК «Мани Фанни» Александр Шустов. Доля банковских клиентов, которые отдают на погашение кредитов половину месячного дохода, по итогам первых шести месяцев 2018 года составила 12,5%, за аналогичный период 2015 года — 15,14%. По информации БКИ «Эквифакс», сейчас в среднем по стране граждане тратят на выплату кредита 40% дохода. Комфортный уровень нагрузки — до 35–40% от дохода семьи, приемлемый — до 50%, считает вице-президент СМП-банка Роман Цивинюк. (1)

Мировой опыт - в пользу инициативы

11 сентября 2018 - В целом инициатива направлена на защиту граждан. Ряд стран уже ограничили долговую нагрузку законодательно. Например, согласно исследованию Банка России, в Литве максимальная долговая нагрузка ограничена 40% от дохода семьи, в отдельных случаях показатель может быть увеличен до 60%. В Канаде максимальная нагрузка — 42%, однако только для ипотечных кредитов. В Израиле банк не может одобрить жилищный кредит, по которому показатель долговой нагрузки будет превышать 50%. Это важный механизм защиты потребителя от проблем, связанных с невозможностью погасить взятые на себя обязательства. (1)

Инициатива направлена на защиту граждан, однако те, чья долговая нагрузка окажется выше, в итоге могут пойти к «черным кредиторам».

11 сентября 2018 - Вице-президент Ассоциации российских банков Эльман Мехтиев не считает нужным запрещать выдавать кредиты при превышении уровня долговой нагрузки. Если человек отдает на погашение займа 51–52% дохода и банки с МФО откажут ему в выдаче займа, он пойдет к «черным кредиторам», подчеркнул эксперт. (1)

Надо не запрещать, а создавать стимулы

11 сентября 2018 - Необходимо ввести механизм ответственности и кредитора, и заемщика, считает Эльман Мехтиев. Если банк или МФО выдали кредит человеку с уровнем долговой нагрузки, превышающим 50% от дохода семьи, при подтвержденном доходе через БКИ, они не вправе требовать с заемщика проценты, штрафы и пени за просрочку. Если же гражданин обманул банк или МФО, предоставив ложную информацию о своем доходе, он должен выплатить кредит или подать заявление о банкротстве, добавил эксперт. (1)

Источники:
(1) https://iz.ru/787325/anastasiia-alekseevskikh/bolshe-ne-zanimat-kreditnu...

14 января 2020
User ImageГеннадий Орловский(79)%
14.01.2020 - В 2019 году российские банки одобрили 36,9% от общего числа заявок, поданных гражданами на разные виды кредитов, следует из данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ, данные есть у РБК), которое входит в топ-3 крупнейших на российском рынке. Самое заметное снижение произошло перед новогодними праздниками, когда традиционно растут выдачи ссуд. Так, в декабре доля подтвержденных кредитных заявок сократилась до 32,2%, минимального значения с 2017 года, подсчитали в бюро. В 2018 году средний уровень одобрения ссуд составлял 41%. Тенденцию подтверждают и другие бюро кредитных историй. По данным Объединенного кредитного бюро, по итогам прошлого года уровень одобрения составил 30–31%, что на 17 п.п. меньше показателей 2018-го. БКИ «Эквифакс» также зафиксировало рост отказов заемщикам: банки стали реже одобрять ипотеку, автокредиты и ссуды наличными. Но минимум, который был в 2015 году, еще не достигнут, отмечает гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. НБКИ ведет статистику отказов по розничным кредитам с 2017-го. Банки стали осторожнее из-за действий ЦБ и скромной динамики доходов населения, отмечают в НБКИ. Центробанк не раз указывал на рост рисков в сегменте розничного кредитования и увеличение закредитованности россиян. С 1 октября регулятор требует от банков и микрофинансовых компаний рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщиков при выдаче необеспеченных ссуд свыше 10 тыс. руб. Чем выше ПДН клиента, тем больше капитала на выдачу такого кредита требуется. Аналитики Fitch подсчитали, что после введения ПДН нагрузка на организации выросла больше, чем ожидалось.
Существующие похожие прогнозы
Не позднее
31 декабря 2020
прогноз сбудется
Общество
В 2020 году в России могут отменить традиционные сертификаты на материнский капитал, рассказал «Известиям» замглавы Минтруда.
Примерно
30 июля 2020
прогноз сбудется
Общество
Глава держави наголосив, що внаслідок кодування сигналу з 29 січня не всі українці можуть вільно переглядати понад 20 головних телеканалів.
Не позднее
1 сентября 2022
прогноз сбудется
Общество
В России изменят структуру оплаты труда учителей. Об этом рассказала министр просвещения Ольга Васильева, пишет «Российская газета».
Примерно
31 декабря 2021
прогноз сбудется
Общество
В Московской области в рамках развития системы видеонаблюдения «Безопасный регион» внедряют функцию распознавания лиц. Это существенно повышает шансы на задержание преступников
Примерно
1 января 2021
прогноз сбудется
Общество
В Минтруде решили начать разработку методики оценки эмоциональных и интеллектуальных нагрузок на работе
Когда-нибудь
прогноз сбудется
Общество
В Европе задумались над тем, как защитить граждан от всеобщей автоматизации. Опасения вызывает безработица, к которой приведет использование роботов и искусственного интеллекта
Примерно
31 декабря 2021
прогноз сбудется
Общество
Корпорация McDonald’s сообщила, что будет переходить с использования пластиковых трубочек для напитков на бумажные
Не позднее
31 декабря 2021
прогноз сбудется
Общество
С 2021 года в России изменится система оплаты больничных листов, декретных и очередных отпусков.
Примерно
1 сентября 2022
прогноз сбудется
Общество
Украинских школьников начнут обучать медиаграмотности.
Примерно
31 декабря 2020
прогноз сбудется
Общество
Государственную платформу для дистанционного обучения школьников, создаваемую Минпросвещения и Минкомсвязью, планируется интегрировать с «ВКонтакте».

Смотрите индивидуальную Ленту новостей, настроенную по вашим интересам

Настройте вашу ленту: подпишитесь на прогнозы и мнения авторов сайта, своих друзей, экспертов, СМИ или блогеров

Поиск будущих событий    Тенденции    Календарь    Завершенные прогнозы