1 000
Примерно
31 декабря 2020
прогноз сбудется
Общество

Кредитную нагрузку россиян законодательно ограничат

Кредитным организациям могут запретить выдавать займы россиянам, если более 50 процентов дохода человек будет тратить на их погашение

Сводная информация по прогнозу редактировать информацию

Хроника событий

14 января 2020 - В 2019 году российские банки одобрили 36,9% от общего числа заявок, поданных гражданами на разные виды кредитов, следует из данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ, данные есть у РБК), которое входит в топ-3 крупнейших на российском рынке. Самое заметное снижение произошло перед новогодними праздниками, когда традиционно растут выдачи ссуд. Так, в декабре доля подтвержденных кредитных заявок сократилась до 32,2%, минимального значения с 2017 года, подсчитали в бюро. В 2018 году средний уровень одобрения ссуд составлял 41%.Тенденцию подтверждают и другие бюро кредитных историй. По данным Объединенного кредитного бюро, по итогам прошлого года уровень одобрения составил 30–31%, что на 17 п.п. меньше показателей 2018-го. БКИ «Эквифакс» также зафиксировало рост отказов заемщикам: банки стали реже одобрять ипотеку, автокредиты и ссуды наличными. Но минимум, который был в 2015 году, еще не достигнут, отмечает гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. НБКИ ведет статистику отказов по розничным кредитам с 2017-го.Банки стали осторожнее из-за действий ЦБ и скромной динамики доходов населения, отмечают в НБКИ. Центробанк не раз указывал на рост рисков в сегменте розничного кредитования и увеличение закредитованности россиян. С 1 октября регулятор требует от банков и микрофинансовых компаний рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщиков при выдаче необеспеченных ссуд свыше 10 тыс. руб. Чем выше ПДН клиента, тем больше капитала на выдачу такого кредита требуется. Аналитики Fitch подсчитали, что после введения ПДН нагрузка на организации выросла больше, чем ожидалось.
https://www.rbc.ru/finances/14/01/2020/5e1c91b89a79476cad759d0b

11 сентября 2018 - Уровень долговой нагрузки заемщиков хотят ограничить законом. Россияне должны тратить на погашение кредитов не более 50% от совокупного дохода семьи. При превышении этого показателя банкам и микрофинансовым организациям запретят выдавать займы гражданам. Соответствующие поправки в законодательство разрабатывает комитет Госдумы по финансовому рынку, рассказал «Известиям» председатель комитета Анатолий Аксаков. Как отметил Анатолий Аксаков, выбор отметки 50% обусловлен мировой практикой. Центробанк разрабатывает механизм регулирования потребительского кредитования на основе показателя долговой нагрузки, сообщили «Известиям» в пресс-службе регулятора. (1)

Это делается для избежания избыточной закредитованности населения

11 сентября 2018 - Когда семья отдает до 50% совокупного дохода на уплату процентов по кредитам и займам, она находится в финансовом и психологическом равновесии, долг не кажется большим и неподъемным и даже потеря одним из членов семьи своего рабочего места позволит вносить платежи, полагает гендиректор МФК «Мани Фанни» Александр Шустов. Доля банковских клиентов, которые отдают на погашение кредитов половину месячного дохода, по итогам первых шести месяцев 2018 года составила 12,5%, за аналогичный период 2015 года — 15,14%. По информации БКИ «Эквифакс», сейчас в среднем по стране граждане тратят на выплату кредита 40% дохода. Комфортный уровень нагрузки — до 35–40% от дохода семьи, приемлемый — до 50%, считает вице-президент СМП-банка Роман Цивинюк. (1)

Мировой опыт - в пользу инициативы

11 сентября 2018 - В целом инициатива направлена на защиту граждан. Ряд стран уже ограничили долговую нагрузку законодательно. Например, согласно исследованию Банка России, в Литве максимальная долговая нагрузка ограничена 40% от дохода семьи, в отдельных случаях показатель может быть увеличен до 60%. В Канаде максимальная нагрузка — 42%, однако только для ипотечных кредитов. В Израиле банк не может одобрить жилищный кредит, по которому показатель долговой нагрузки будет превышать 50%. Это важный механизм защиты потребителя от проблем, связанных с невозможностью погасить взятые на себя обязательства. (1)

Инициатива направлена на защиту граждан, однако те, чья долговая нагрузка окажется выше, в итоге могут пойти к «черным кредиторам».

11 сентября 2018 - Вице-президент Ассоциации российских банков Эльман Мехтиев не считает нужным запрещать выдавать кредиты при превышении уровня долговой нагрузки. Если человек отдает на погашение займа 51–52% дохода и банки с МФО откажут ему в выдаче займа, он пойдет к «черным кредиторам», подчеркнул эксперт. (1)

Надо не запрещать, а создавать стимулы

11 сентября 2018 - Необходимо ввести механизм ответственности и кредитора, и заемщика, считает Эльман Мехтиев. Если банк или МФО выдали кредит человеку с уровнем долговой нагрузки, превышающим 50% от дохода семьи, при подтвержденном доходе через БКИ, они не вправе требовать с заемщика проценты, штрафы и пени за просрочку. Если же гражданин обманул банк или МФО, предоставив ложную информацию о своем доходе, он должен выплатить кредит или подать заявление о банкротстве, добавил эксперт. (1)

Источники:
(1) https://iz.ru/787325/anastasiia-alekseevskikh/bolshe-ne-zanimat-kreditnu...

14 января 2020
User ImageГеннадий Орловский(79)%
14.01.2020 - В 2019 году российские банки одобрили 36,9% от общего числа заявок, поданных гражданами на разные виды кредитов, следует из данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ, данные есть у РБК), которое входит в топ-3 крупнейших на российском рынке. Самое заметное снижение произошло перед новогодними праздниками, когда традиционно растут выдачи ссуд. Так, в декабре доля подтвержденных кредитных заявок сократилась до 32,2%, минимального значения с 2017 года, подсчитали в бюро. В 2018 году средний уровень одобрения ссуд составлял 41%. Тенденцию подтверждают и другие бюро кредитных историй. По данным Объединенного кредитного бюро, по итогам прошлого года уровень одобрения составил 30–31%, что на 17 п.п. меньше показателей 2018-го. БКИ «Эквифакс» также зафиксировало рост отказов заемщикам: банки стали реже одобрять ипотеку, автокредиты и ссуды наличными. Но минимум, который был в 2015 году, еще не достигнут, отмечает гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. НБКИ ведет статистику отказов по розничным кредитам с 2017-го. Банки стали осторожнее из-за действий ЦБ и скромной динамики доходов населения, отмечают в НБКИ. Центробанк не раз указывал на рост рисков в сегменте розничного кредитования и увеличение закредитованности россиян. С 1 октября регулятор требует от банков и микрофинансовых компаний рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщиков при выдаче необеспеченных ссуд свыше 10 тыс. руб. Чем выше ПДН клиента, тем больше капитала на выдачу такого кредита требуется. Аналитики Fitch подсчитали, что после введения ПДН нагрузка на организации выросла больше, чем ожидалось.
Существующие похожие прогнозы
Не позднее
30 июня 2020
прогноз сбудется
Общество
Музыкант посетит обе российские столицы.
Примерно
14 сентября 2037
прогноз сбудется
Общество
Качество машинного перевода, сделанного с помощью нейросетей, постоянно растет и приближается к уровню человека. Профессия переводчика под угрозой
Примерно
25 августа 2020
прогноз сбудется
Общество
С начала 2020 года Чернобыльскую зону отчуждения уже посетили более 10 000 человек.
Примерно
31 декабря 2021
прогноз сбудется
Общество
Главгосэкспертиза России одобрила проект строительства подземного археологического музея на территории московского Кремля
Примерно
16 марта 2037
прогноз сбудется
Общество
Это связано с запланированным строительством многоэтажных зданий на месте сносимых пятиэтажек и другой недвижимости
Примерно
25 августа 2020
прогноз сбудется
Общество
Об этом «Известиям» сообщили в ВТБ, ВТБ24 и Бинбанке. Такой способ биометрической идентификации считается одним из самых надежных в мире.
Примерно
15 июля 2020
прогноз сбудется
Общество
Украина. Соответствующее решение было принято на заседании Кабмина.
Примерно
1 июня 2021
прогноз сбудется
Общество
В кабмине обсуждается возможность введения многомиллионных штрафов за данное нарушение.
Примерно
6 декабря 2024
прогноз сбудется
Общество
Федеральный бюджет и АЛРОСА вложат по 10,4 млрд руб. в строительство нового аэропорта в городе Мирном в Якутии
Примерно
1 ноября 2023
прогноз сбудется
Общество
Власти Евросоюза и национальная полиция Венгрии запустили полугодовой пилотный проект iBorderCtrl — виртуальный детектор лжи на базе искусственного интеллекта

Смотрите индивидуальную Ленту новостей, настроенную по вашим интересам

Настройте вашу ленту: подпишитесь на прогнозы и мнения авторов сайта, своих друзей, экспертов, СМИ или блогеров

Поиск будущих событий    Тенденции    Календарь    Завершенные прогнозы